为遏止不能抗力身分导致失联，请各人加我个东说念主好友，围不雅一又友圈深度调换

各人好，我是毯叔。

刚过完年，各人齐复工了么？

这个假期，我和亲戚同学们约聚了好几波，总算把一年欠下的亲情和友情债齐补上了，不仅如斯，我还发现一个有些颠倒，甚而“诡异”的气候。

以前约聚，各人酒过三巡，聊的齐是谁又加了杠杆买了新址，换了新车。各人比的是“谁胆子大”，是“谁能借到更多的钱”。

但本年，酒照旧那瓶酒，话风却绝对变了。

我的一个老同学老张，刻下某券商作念资管，年薪最高时拿过几百万。春节前他拿到之前递延的奖金，干的第一件事，不是带全家去马尔代夫，也不是买什么答理居品，而是第一时分把剩下的150万房贷全还清了。

他喝了口酒，长舒连气儿，说：

“说真话，看入辖下手机银行账户傲气‘房贷为0’的那一刻，我这几年一直绷着的后脑勺，终于浅薄了。哪怕来日行业没落，公司裁人，我大不了回闾里躺平，谁也拿不走我的屋子。这才叫的确的落袋为安……”

不仅仅他，我跟亲戚们聊天，在东北闾里开厂的表哥说，他去年最大的建立不是赚了若干，而是还清了银行的小微贷款。

“本年过年，终于敢睡个从容觉了，无用惦记月吉睁眼就欠银行几万块利息。”

这几个我身边的事例，并不是个例，他们显现出一个期间的信号。

来看一份颠簸数据：2025年，寰宇提前还贷的总限制预估高达12.8万亿。

12.8万亿，这是什么看法？这是老庶民们在用脚投票。

图源：《凡东说念主歌》

是以要我说，2026年，过得最柔润的东说念主，不再是那些住大屋子、开豪车的“名义惬心”者，而是的确的“零欠债东说念主群”。

以前是赚大钱才叫告捷，刻下是没债务才略躺赢。

为什么这样说？今天我就和各人聊聊这背后的钞票真相。

许多东说念主对“零欠债”这个词有诬蔑。

有东说念主以为，这东说念主是不是家里有矿，早就不需要奋发了？大约穷得叮当响，连银行齐不给批信用卡？

你看，这便是期间的奇幻之处——神不知，鬼不觉间，我们尽然把“欠债”活成了东说念主生的常态，却把“零欠债”活成了需要讲授的异类。

我在看来，所谓“零欠债东说念主群”，是这样一群东说念主：

1，房贷清零：大约是也曾提前还完，大约是买房时就没动用杠杆（这种大户我们先不说），要点是，他们头顶上莫得那座叫“月供”的大山。

2，严控破钞贷：碰齐不碰什么花呗、借呗、京东白条，更不会去央求什么装修贷、旅游贷。在他们的贯通里，为了还没吃进肚子里的肉去透支来日的钱，是十分危急的。

3，生活极简，活水健康：名下莫得任何需要支付利息的债务，每一分赚到的钱，除掉无边破钞，齐是净利润。

你看澄澈了么？这群东说念主不是没钱，也不是不敢用钱，而是赶早看懂了游戏章程的变化，换了一套生计玄学。

畴昔二十年，这个世界的游戏章程叫“胆大通吃”。借债买房、借债投资、借债创业，唯一你杠杆加得够，钞票就能翻翻倍。

但刻下，风向也曾变了。

零欠债东说念主群便是这样一群赶早醒悟的“澄澈东说念主”。他们早就领略到，当风暴降临时，身上挂的铅块（欠债）越重，千里底的速率就越快。

为什么这样多东说念主在2026年这个节点，拼了命也要把债还了？

手脚一个在金融圈混了15年的老司机，我跟各人聊聊这里面的底层钞票逻辑。

第一个原因，收入预期的“断崖式”转念，让许多东说念主怕了

这几年，许多东说念主齐从畴昔阿谁“年年涨薪、年年发奖金”的好意思梦中醒过来了。

各人在乎的驱动不是收入多高多低，澳门新浦京游戏而是对畴昔的不笃定，怕到施行里了。

这种畴昔预期，包含对预期收入、风险贯通和安全感的详尽感受。

是以在别东说念主齐在猛冲上限、想再搏一把的时候，零欠债东说念主群对我方的下限十分严慎。

像我这样的金融老民工叹惜最深。以去年终奖发几十上百万是常态，刻下呢？固薪降了30%甚而50%，各式补贴取消，甚而还要退还往年披发的奖金。

那些也曾月薪3万的大厂东说念主，也随时可能面对优化的风险。如果你再找下一份责任，工资可能只剩一半。

这时候，欠债就酿成了悬在脖子上的断头台。如果你每个月房贷1.5万，月薪3万时你能优雅生活；而当月薪变1.5万时，可能就此堕入欠债的旋涡了。

图源： 《成东说念主孩子们》

第二个原因：资产不再升值，屋子从“印钞机”酿成了“沙滩城堡”

以前各人敢贷款，主如若有一个自然信仰，以为屋子会涨。

哪怕利息5%，唯一房价涨10%就赚了，其时候杠杆是助力。

但刻下呢？

屋子绝对从“印钞机”酿成了“沙滩城堡”。欠债酿成了实打实的包袱，利息酿成了纯厌世。

我给你算一笔账，这亦然我的老同学老张的“还贷账本”：

老张在北京五环外有一套房，剩下150万贷款，利率是4.2%。他每个月要还1.4万支配，其中很大一部分齐是给银行打工的利息。

本年，他把手里存的公积金，加上年终奖+几年的积蓄，一次清了这150万。

清完之后，他每个月雷打不动的生活成本，从2万多一刹降到了几千块。他的抗风险才略不是加多了少量，而是翻了倍。

用他的话说，以前天天惦记被优化，刻下哪怕被裁了，他拿着平静保障金，干点啥小商业，齐能把日子过得稳矜重当。

这便是去杠杆的力量。

2025年我国住户储蓄率高达45%，创下近10年新高。这不是因为各人变有钱了，而是不敢用钱了。存钱和还贷，其实齐是并吞种情谊的抒发：对不笃定的凯旋堤防。

第三个原因，经济周期的绝对转向：从通胀想维到通缩想维

这是最中枢的少量，但许多东说念主还没转过弯来。

十年前，我们国度处在通胀周期，物价涨，工资涨。你的债务会被通胀稀释。其时候，贷款的是聪惠东说念主，milan因为你还的是“缩水”的钱。

刻下我们国度面对的是通缩压力。钱变贵了，债务会越背越重。

给各人作念一个粗暴的对比：

通常一个屋子，十年前买，你以为每个月还8000压力很大。但十年后，你的收入涨了三倍，8000块也便是小钱，房价还翻倍了。

但刻下呢？你每个月还1.5万，屋子的价值却在缩水。你欠银行的钱，甚而比屋子的市集价还要多。这便是这两年房贷“断供”频发的真相。

这时候，还贷的才是的确的澄澈东说念主，因为他们发现，再背下去贷款，越来越不合算了。

我刻下亦然尺度的“零欠债东说念主群”，从几年前驱动，我就在提前还房贷，扫尾到去年，也曾把所剩下的房贷全部清零了。既然刻下市面上任何保本答理的收益，齐跑不赢房贷利率。那“减少利息支拨”便是最妥贴的一种投资。

其实，零欠债东说念主群不啻莫得欠债，在这个债务驱动的期间，他们一直处于食品链的尖端。

为什么这样说？

最初，他们赚到的每一分钱齐是利润。

有些东说念主，看似收入不低，但钱还没捂热就流走了：房贷扣掉30%，车贷扣掉10%，信用卡再扒一层……终末能目地主管的，一半齐不到。

而零欠债东说念主群，赚3000块便是3000块，赚到的钱便是我方的纯利润。

问各人：谁的情愫压力更小？谁更敢在雇主眼前说“不”？

谜底了然于目。

另外，他们的生活成本低到离谱，具备“反脆弱性”

我不雅察身边的零欠债一又友，因为莫得房贷车贷，生活成本无数很低。

吃穿用，一个月2000支配就能很好的生活。公交地铁，几块就能跑遍全城。水电网费也就百来块一个月。公园、藏书楼更是免费粗率待。

这些国度几百亿上千亿重金开导的寰球资源，按照成本价来算，随粗率便一个月就得掏几千上万，而刻下我们只需要很便宜的成本就能享用齐集著作。

这种低成本运营，让他们在面对期间风波时，有了一种近乎无敌的“反脆弱性”。

哪怕行业没了，他们也能换个赛说念再行驱动，而欠债东说念主群只可在原地窒息。

图源：收集

更扎心的一个真相，欠债东说念主群其实一直在“补贴”零欠债东说念主群。

为什么这样说？

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欠债东说念主群的高收入时时意味着支付更高的钱粮，以及为房贷所支付的利息，最终成为了财政的收入，开导了那些地铁、高铁、电网、公园等寰球举止资源。

而零欠债东说念主群，通常能享受这些举止，却莫得任何欠债压力。

这亦然另一种隐性的钞票再分派。

当你清空欠债，转而执有现款流时，你就也曾跳出了阿谁“需要补贴别东说念主”的圈子。

是以，零欠债东说念主群领有的确的“遴选权”。

的确的艰深，不是你领有若干资产，而是你领有若干“遴选的权益”。

零欠债东说念主群不需要为了还债去强忍责任，不需要为了现款流去贱卖我方。这种目田，才是2026年最精湛的浪费。

既然看清了趋势，凡俗东说念主该何如支吾？

给各人三个举止提议：

1，有才略的，优先提前还贷，别纠结

颠倒是那些高利率期间的老贷款。别听东说念主忽悠什么“投资收益能跑赢利息”。

刻下连2%的保本收益齐难找，你的房贷利息是若干？

记着，我们要进行“课题折柳”。

别把投资和债务同日而言。还掉债，是锁定收益；去投资，是面对风险。

学学我的同学老张：留足30万支配的现款作念基本盘，其余的，能还若干还若干。

2，没才略一次性还清贷款，顽强不再加杠杆

在这个节点，一定要拒却任何阵势的新债务。

破钞贷、信用卡分期、免息车贷……记着，天下面莫得免费的午餐。在通缩预期下，每一笔新债齐是一个随时可能塌陷的深坑。

刻下的你，要像保护生命一样保护你的现款流。

3，建立“现款流护城河”，寻找“第二弧线”

最初要建立入款护城河，你的入款至少要能笼罩全家6个月的开支，这是你的底气。

其次要开辟多元收入结构，也便是我一直践行的“主业+副业+答理”的三元收入。主业求生计，副业求发展，答理作念升值，像我刻下作念的自媒体IP，投资形势，齐是加多现款流的第二弧线。

在这个期间，的确的抗风险才略，不是你有一份铁饭碗，而是你有“随时离开铁饭碗也能活得很好”的才略。

终末，请各人记着一句话：的确的钞票目田，不是你能借到若干钱，而是你不需要借债也能过得很好。

零欠债并不是条目你追求顶点的苦行僧生活，而是需要我们看清期间的底色。

在这个债务驱动、欲望膨大的期间，保执清爽的头脑比盲目跟风更遑急。

如果2026年是一个充满变数的回荡点，那么“零欠债”便是你最佳的护身符。

如果你不知该何如收获，就先悉力裁汰欠债，这才是凡俗东说念主最可靠、最接地气的钞票密码。

能让你在这个期间躺赢的，不是你的杠杆，而是你的清爽！

*「毯叔盘钱」扫数内容系个东说念主不雅点，仅以调换个东说念主主义和共享学问为计议，不组成任何投资提议或参考。市集有风险，投资需严慎，请读者联结个东说念主财务情景，独处决议。

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